Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Банкротство по инициативе гражданина

Гражданин обязан обратиться в суд с заявление о признании его банкротом, если:  Общая сумма денежных обязательств составляет не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если: он понимает, что имеются или наступят обстоятельства, при которых он не сможет исполнить денежные обязательства в срок. При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества:

  • Гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • Более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
  • Размер задолженности превышает стоимость имущества;
  • Отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Банкротство по инициативе кредиторов и уполномоченных органов

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев в отношении следующих требований:

  • требования об уплате обязательных платежей;
  • требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
  • требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
  • требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
  • требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
  • требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
  • требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Долги, попадающие под списание в рамках процедуры банкротства

После признания гражданина банкротом, все долги списываются. Самые распространенные из них делятся на две категории:

  • Денежные обязательства – все виды кредитов, займы, обязательства по распискам.
  • Обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы.

А также материальный ущерб, причинённый третьим лицам, все требования по исполнительным производствам и любые другие долги. Не списываются только: алименты, моральный вред и вред, причинённый жизни и здоровью.

Имущество, подлежащее реализации в ходе проведения процедуры банкротства

В ходе реализации имущества в рамках процедуры банкротства неприкосновенным остается следующее имущество:

  • Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки;
  • Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто минимальных размеров оплаты труда;
  • Продукты питания и деньги, на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. А в случае их нетрудоспособности – шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;
  • Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

На все остальное имущество в момент открытия дела о признании банкротом будет наложен арест. После вынесения судом постановления, подтверждающего несостоятельность (банкротство) гражданина, имущество будет изъято и распродано.

Долги при проведении процедуры банкротства

С даты, когда суд признал заявление гражданина на проведение процедуры банкротства обоснованным, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов:

  • Сумма долга «замораживается». На сумму «замороженных» требований начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ;
  • Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций;
  • Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

Последствия признания гражданина банкротом

  • В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • В течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • В течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения).

Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации. Простыми словами, в рамках этой процедуры разрабатывается специальный план, в котором содержатся сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет.

Реализация имущества

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации. После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества при наличии такового.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Банкротство индивидуальный предпринимателей происходит в том же порядке, что и банкротство гражданина. Разница состоит только в последствиях, связанных особым статусом индивидуального предпринимателя.

  • С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
  • Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
  • Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  • В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры банкротства зависит от многих обстоятельств, и может составлять в среднем от 6 до 12 месяцев.

Расходы при осуществлении процедуры банкротства

Обязательные расходы при осуществлении процедуры банкротства включают в себя расходы на уплату государственной пошлины, в размере 6000 руб., расходы на вознаграждение финансового управляющего, в размере 25000 руб. (единовременно), далее от 10000 руб. ежемесячно до окончания процедуры банкротства.

Стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Серпухове

1. Устная консультация - 500 руб.

2. Консультация с предоставлением образцов необходимых документов, позволяющая самостоятельно осуществить процедуру банкротства – 3000 руб.

3. Формирование пакета документов для арбитражного суда – 7000 руб.

4. Полное сопровождение процедуры банкротства - от 30000 руб., включая:

  • консультации по всем вопросам;
  • сбор необходимых документов;
  • составление и подачу заявления в арбитражный суд;
  • представление гражданина в арбитражном суде;
  • ведение переговоров с кредиторами и др.

Полную информацию о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Серпухове Вы можете получить у юристов Центра юридической помощи по адресу: г. Серпухов, ул. Чехова, д. 20а, или по телефону: 8(916)748-20-37

Юристы Серпухова

Консультация и сопровождение

Мы в социальных сетях

 

Поделиться!