Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Банкротство по инициативе гражданина
Гражданин обязан обратиться в суд с заявление о признании его банкротом, если: Общая сумма денежных обязательств составляет не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если: он понимает, что имеются или наступят обстоятельства, при которых он не сможет исполнить денежные обязательства в срок. При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества:
- Гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- Более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
- Размер задолженности превышает стоимость имущества;
- Отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Банкротство по инициативе кредиторов и уполномоченных органов
Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев в отношении следующих требований:
- требования об уплате обязательных платежей;
- требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
- требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
- требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
Долги, попадающие под списание в рамках процедуры банкротства
После признания гражданина банкротом, все долги списываются. Самые распространенные из них делятся на две категории:
- Денежные обязательства – все виды кредитов, займы, обязательства по распискам.
- Обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы.
А также материальный ущерб, причинённый третьим лицам, все требования по исполнительным производствам и любые другие долги. Не списываются только: алименты, моральный вред и вред, причинённый жизни и здоровью.
Имущество, подлежащее реализации в ходе проведения процедуры банкротства
В ходе реализации имущества в рамках процедуры банкротства неприкосновенным остается следующее имущество:
- Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки;
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто минимальных размеров оплаты труда;
- Продукты питания и деньги, на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. А в случае их нетрудоспособности – шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;
- Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
На все остальное имущество в момент открытия дела о признании банкротом будет наложен арест. После вынесения судом постановления, подтверждающего несостоятельность (банкротство) гражданина, имущество будет изъято и распродано.
Долги при проведении процедуры банкротства
С даты, когда суд признал заявление гражданина на проведение процедуры банкротства обоснованным, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов:
- Сумма долга «замораживается». На сумму «замороженных» требований начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ;
- Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций;
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.
Последствия признания гражданина банкротом
- В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- В течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
- В течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина
Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения).
Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации. Простыми словами, в рамках этой процедуры разрабатывается специальный план, в котором содержатся сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет.
Реализация имущества
Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации. После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества при наличии такового.
Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.
Банкротство индивидуальных предпринимателей
Банкротство индивидуальный предпринимателей происходит в том же порядке, что и банкротство гражданина. Разница состоит только в последствиях, связанных особым статусом индивидуального предпринимателя.
- С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
- Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
- Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Срок процедуры банкротства
Срок процедуры банкротства зависит от многих обстоятельств, и может составлять в среднем от 6 до 12 месяцев.
Расходы при осуществлении процедуры банкротства
Обязательные расходы при осуществлении процедуры банкротства включают в себя расходы на уплату государственной пошлины, в размере 300 руб., расходы на вознаграждение финансового управляющего, в размере 25000 руб. (единовременно), далее от 10000 руб. ежемесячно до окончания процедуры банкротства.
Стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей в г. Серпухове
1. Устная консультация - 500 руб.
2. Консультация с предоставлением образцов необходимых документов, позволяющая самостоятельно осуществить процедуру банкротства – 3000 руб.
3. Формирование пакета документов для арбитражного суда – 7000 руб.
4. Полное сопровождение процедуры банкротства - от 30000 руб., включая:
- консультации по всем вопросам;
- сбор необходимых документов;
- составление и подачу заявления в арбитражный суд;
- представление гражданина в арбитражном суде;
- ведение переговоров с кредиторами и др.
